比较严格，利率不算很高，为了冲抵可能出现的呆账风险，在康州申请发薪日贷款，就需要收入来源证明。而在诸如亚拉巴马或者密西西比州，由于发薪日贷款利率奇高无比，申请者往往只需要一张银行卡就行
“他们毕竟是老牌，我们现在要做的，只能是利用他们的地区规则差异，进行精细化地市场打入。我知道，传统的风险模型来看，大学生群体的违约风险很高，但身为大学生群体的一员，我相信他们的信用！尤其是，我们的贷款记录还直接绑定银行信用系统。一旦违约，他们的个人信用报告上，就会出现黑旗商业银行给出的负面记录，他们不会为了这么一点小钱，冒这么大的风险.”
“所以，我认为风险利率还可以下调！再下调4个百分点吧，年华利率设计在30%。你们也知道，大学生们没有固定工作，给他们过大的偿付压力，说实话过于残忍了！在渠道、在资金总量、甚至在知名度都比不过如今市场上最大的发薪日贷款的情况下，我们唯一能做的就是口碑！一个良心贷款的口碑！”
这句良心，说得卡特有点脸红.
想想前世那被自己骂死的23.4%，23.65%之类常见的小额贷款年利率，如今的30%良心嗯！在美国来看，真的很良心！
“鲍威尔，曼宁！你们要知道，发薪日.其实已经走进了一个很诡异的循环中！你们应该研究过他们的违约率吧？”
“当然，但.我不明白您想表达什么？发薪日贷款本身就是面对几乎毫无信用评级的客户，它的违约率自然很高！”
“可就是没有人想过，会不会是它的利率让它的违约率高居不下呢？！”
卡特拿起桌上的烟盒，甩给二人
“因为针对的客户违约风险高，所以利率高，甚至缩短还款周期。这么短的时间，但凡中间贷款的客户出现一丁点计划外的支出，就会面临违约。本来信用就不咋地，再出现违约，则贷款方继续加风险利率，然后人们更难偿付更是在工资发放后，容不得一丁点计划外支出.”
“你们不觉得这就是一个恶性循环吗？越转下去，利率越高；利率越高，违约风险就越高，然后周而复始.发展到今天，对！他们的门店超级多，随便走到一条街上，恨不得一条街能有两三家paydayloans的门店，但你们可曾观察过那些贷款的人吗？”
“如果不是走投无路，谁敢用这种贷款？你敢吗？还是你敢？”
这一句话，直接问的两位经理，哑口无言。
他们当然不敢，当然，他们也不需要就是了！
说句残酷的话，发薪日贷款面向的受众，几乎就是美国最底层的那些穷苦人。指定这种利率的所谓精英们，永远都只相信他们的理论模型：